La historia de los préstamos, conoce esta disciplina y una pequeña definición rápida de un préstamo financiero. Un préstamo es una deuda proporcionada por una persona u organización a otra persona u organización. A este préstamo se le aplica una tasa de interés, que sirve como compensación económica, y se acuerdan fechas de reembolso. Fácil, ¿eh?
Origen de los préstamos en la historia
Si está buscando un momento en el que surgió el concepto de préstamos, le espera una larga búsqueda. Los préstamos en cualquier forma son prácticamente una segunda naturaleza y la práctica probablemente se remonta a la noche de los tiempos. Ahora, eso no quiere decir que no haya documentación sobre el historial de préstamos. De hecho, existen montones de documentos históricos que se remontan a miles de años y que muestran la evolución de la industria de préstamos.
¡Algunos de los primeros préstamos monetarios se han documentado en la Biblia! Otras culturas, incluidos los romanos y los antiguos griegos, tienen una amplia evidencia de una próspera industria crediticia que se remonta a miles de años. Pero los registros más antiguos se remontan a Asiria y Babilonia, donde los comerciantes de la época concedían préstamos de grano a los agricultores y comerciantes. Los mecanismos implementados eran bastante sofisticados, incluso para los estándares modernos, y los prestamistas aceptaban depósitos y actuaban un poco como una oficina de cambio.
Ahora bien, si se está preguntando a quién se le ocurrió la idea de pagar intereses sobre los préstamos, puede echar la culpa a los mesopotámicos. Las principales economías europeas no se dieron cuenta del poder de los préstamos hasta alrededor del siglo XIII, cuando las iglesias todopoderosas se dieron cuenta de los beneficios financieros de recaudar ingresos muy necesarios en forma de intereses.
¿Cómo evoluciono la historia de los préstamos?
Aunque el préstamo de dinero es una práctica muy antigua, en realidad no evolucionó mucho hasta la Edad Media. En este punto de la historia se observó un cambio rápido en las formas en que se podía pedir dinero prestado.
Préstamo garantizado
Buenos préstamos por contrato; también conocido como una forma de estafar a los pobres. Utilizados en Europa desde la Edad Media hasta el siglo XIX, el préstamo por contrato era un mecanismo que permitía a la nobleza terrateniente y a los comerciantes ricos pedir dinero prestado para la compra de un terreno o una casa. A cambio de las finanzas necesarias, se esperaría que el prestamista saldara su deuda trabajando en el patrimonio del prestamista.
Cuando lo piensa, los préstamos por contrato son una forma conveniente para que ambas partes obtengan lo que necesitan. Pero, algunos prestamistas sin escrúpulos inflaron en exceso los pagos de la deuda o los intereses, lo que resultó en que el prestatario se convirtiera efectivamente en un esclavo.
Préstamo bancarios
Afortunadamente, había prestamistas que estaban practicando una forma temprana de préstamos sostenibles al mismo tiempo que prosperaban los préstamos por contrato. Los primeros pioneros italianos estaban instalando puestos en los mercados locales desde los que prestaban dinero. Se aplicó una tasa de interés al préstamo y se esperaba que el prestatario devolviera el dinero pendiente a intervalos establecidos.
Ahora puede ver de dónde obtienen sus ideas los bancos modernos. De hecho, la palabra «banco» se deriva de «banca»; los bancos en los que se sentaban los prestamistas cuando negociaban. El único problema con este tipo de préstamo fue la enorme variación en las tasas de interés que fueron establecidas por cada prestamista y no controladas por una autoridad central.
Punto de interés: si un prestamista decidiera que no estaba ganando suficiente dinero, destrozaría su banco («banca rupta») y buscaría otro trabajo. Esta frase se traduce como «en quiebra», aunque las implicaciones son algo diferentes hoy en día.
Préstamo bancarios modernos
Avance unos cientos de años y respire aliviado: los préstamos de dinero ahora están sujetos a controles mucho mayores. En la mayoría de los países, un banco central o una autoridad financiera regula a los prestamistas y las posibilidades de perder las rodillas ante un usurero son pocas. Uno de los controles más sensatos que se imponen a los bancos y los préstamos es la cantidad que se puede prestar a una persona. En los días pasados no había límite y probablemente pueda adivinar los problemas con los que se encontraron algunas personas mientras intentaban pagar grandes deudas.
Incluso la moda reciente de los préstamos de día de pago, aunque sin escrúpulos, ha servido para hacer de la industria de préstamos de dinero un lugar más seguro para los prestatarios. Tras una ola de embargos, el gobierno intervino para regular una industria donde las tasas de interés alcanzaban hasta el 4000%. En algunos aspectos, las prácticas encubiertas y dudosas que se encuentran en las profundidades de la historia han tenido un efecto beneficioso en nuestras finanzas.
Sin embargo, si no fuera por parte de la opresión y el engaño que estuvo presente a lo largo de la historia, entonces la justicia y la oportunidad que existe en la banca hoy en día podrían no ser posibles. Incluso la opresión pasada de la servidumbre, ayudó a establecer la banca moderna mostrando factores que debían eliminarse para beneficio del prestamista y prestatario.
Tipos de préstamos
Solo para terminar, aquí hay un resumen rápido de los tipos de préstamos con los que probablemente se encontrará hoy:
Préstamo garantizado
Cuando se solicitan su préstamos, ofrece un activo como garantía. Esto puede ser su automóvil, casa, mascota o cualquier cosa que el banco considere suficiente para pagar su deuda si incumple los pagos. El préstamo garantizado se ve más comúnmente cuando se compra una casa o se financia la compra de un automóvil nuevo.
Préstamos sin garantía
A diferencia de un préstamo garantizado, este tipo de préstamos no está garantizado contra sus activos. Para protegerse, los prestamistas generalmente asignan tasas de interés más altas a los préstamos no garantizados. Ejemplos de este tipo de préstamos incluyen:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Sobregiros en su cuenta bancaria
- Bonos (emitidos por corporaciones)
- Préstamos a la vista
Un préstamo a la vista puede garantizarse pero, en general, se ofrecen como préstamos no garantizados. No hay fechas de pago fijas y las tasas de interés pueden variar. Se denominan «préstamos a la vista» porque el prestamista puede solicitar el reembolso en cualquier momento.
Préstamo en condiciones favorables
La característica clave de este tipo de préstamo es la tasa de interés aplicada, que generalmente está por debajo del estándar del mercado. Más comúnmente utilizado por los gobiernos para prestar dinero a países más pobres, pero también puede ofrecerse como un beneficio para empleados en una organización financiera. Si está interesado en calcular el costo de reembolso de un préstamo, consulte nuestra calculadora de pagos de préstamos.
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